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中行原油宝巨亏事件仍在发酵! 不还钱将纳入征信 2020-04-23 16:33:07  来源:券商中国

中行原油宝巨亏事件仍在发酵!

4月22日晚间,投资者终于等来了中国银行的原油宝业务的情况说明。中国银行官网发布消息称,原油宝产品挂钩境外原油期货,类似期货交易的操作,结算价按照北京时间凌晨2点28分至2点30分的均价计算,即当日CME公布的结算价-37.63美元。

对于市场质疑的强制平仓问题,中行指出,在跌到负价格前,多头头寸不存在强平制度,而跌至负价格是发生在22:00后,中行不再盯市、强平。即持有多单未平仓的投资者依旧需要以-37.63美元的结算价来执行,按照亏损三倍的价格执行。

随后,中国银行发布公告称,近日,部分媒体就中国银行“原油宝”业务进行了报道。该业务有关情况已在相关网站说明。中国银行将依法合规处理相关业务后续事宜。

“本来有6万的本金,本金全亏完了,现在还倒欠10万。账户上出现一连串冷冰冰的负数字时,心情彻底奔溃了。”有投资者告诉券商中国记者。

据券商中国记者了解,部分中行基层员工乃至支行负责人也在此次风波中出现较大亏损。

然而讽刺的是,在中行以-37.63美元结算后,一天后WTI原油5月合约迎来交割日,最终以10美元交割。

相比之下,建行、工行的账户原油产品以及全球最大的原油上市基金USO(ETF基金)则早在一周前都已经完成移仓,主要多头都走了,只剩下中行原油宝持仓至结算前一个交易日。有市场人士指出,CME临时改规则,或是导致最终出现如此匪夷所思的负价格的重要原因。

值得注意的是,在中行原油宝出现巨亏后,建行晚间也公告称,暂停账户原油的开仓交易,持仓客户的平仓交易不受影响。

对于“倒欠”银行钱是否需要补齐,券商中国记者询问中行APP在线客服时被告知,这将被视为欠款,银行有权向人民银行申请将欠款记录纳入其征信。

中行发布情况说明:跌至负价格前,多头不触及强平制度

4月22日晚间,抄底中行原油宝巨亏发酵了一整天后,中国银行终于发布了原油宝业务的情况说明,主要有五点内容,券商中国记者将其重点梳理为三点。

第一,原油宝产品挂钩境外原油期货,类似期货交易的操作,按照协议约定,合约到期时会在合约到期处理日,依照客户事先指定的方式,进行移仓或到期轧差处理。

对此,有市场人士质疑,原油宝产品既然类似期货交易的操作,虽然不带杠杆,但实际上原油价格的波动巨大,已经超越银行对客户的风险等级要求,属于高风险产品,然而银行却将其与理财产品混在一起销售,是否涉及向不符合风险等级要求的客户开放买卖金融产品。

值得注意的是,3月底,中国银行江西分行还发布《原油比水还便宜,中行带你去交易》一文,称原油宝可以灵活多空交易,并举了一个做空的例子,称“抓住一波活久见的原油行情机会,收益率超过37%,仅仅用了5天。”。

第二,合约结算价由中行公布,参考期货交易所公布的相应期货合约当日结算价。期货交易所按照北京时间凌晨2点28分至2点30分的均价计算当日结算价,当日CME公布的结算价为-37.63美元。

即当晚中行原油宝持有的所有多单,在22:00冻结客户的交易后,并没有实际拿到市场上去平仓,而是最终全部以匪夷所思的-37.63美元的结算价成交。

从CME可以查询到,最后高达77076手合约是按照的TAS指令(结算价交易)执行的,即以-37.63美元结算,这部分持仓结算的损失接近300亿元。虽然不知道最终中国银行的持仓头寸,但如果头寸过大,或损失惨重。

第三,对于原油宝产品,市场价格不为负值时,多头头寸不会触发强制平仓。对于已确定进入移仓或到期轧差处理的,将按结算价为客户完成到期处理,不再盯市、强平。

即在跌到负价格前,原油宝的多头头寸不存在强平制度,而跌至负价格是发生在22:00后,中行已经不再盯市、强平。

从中行的回复内容来看,持有多单未平仓的投资者依旧还需要以-37.63美元的结算价来执行,即亏损三倍的价格执行。

“倒欠”十几万,会影响个人征信吗?

在22日一早发布公告,确认WTI原油5月期货合约CME官方结算价-37.63美元/桶为有效价格的同时,中行也向客户发送短信,称原油宝美国原油合约已参考CME官方结算价进行轧差或移仓。

短信同时指出,“请多头持仓客户根据平仓损益及时补足交割款”。这意味着,不仅投资者本金归零,还要补足“倒欠”银行的钱。

以持有近400手原油宝人民币美油05合约多单的陈大丽(化名)为例,她合计投入约6万元,而在22日凌晨以-266.12元的价格被平仓后,账户平仓损益约-16万元,扣去归零的本金,还“倒欠”银行10万出头。

而多数投资者可能并没有注意到,根据原油宝投资协议,保证金不足部分,中国银行可扣划投资者其他账户资金用于抵偿该行损失。这意味着,当投资者不主动弥补“倒欠”原油宝账户的钱,存款账户也将不保。

此外,还有投资者提出疑问,如果不补足“倒欠”的钱,是否会影响个人信用记录?两位受访的征信行业人士认为会上个人征信,“因为是签了原油宝投资协议的,具体内容可以看协议”。

中行个人账户商品业务交易协议显示,因各类原因产生客户交易专户透支、资金不足的事实时,客户负有及时补足资金的义务,客户同意银行有权暂时冻结其签约账户,客户应在银行通知的时间内补足交易专户内的资金。

其中,客户逾期未补足资金的,银行有权采取下列一种或数种方式追索:

一是,直接从其被冻结的签约账户中扣划相应金额。如果客户被冻结的签约账户中资金不足,有权按照市场即时汇率,从客户开立在银行系统内所有账户中扣划相应款项。

二是,就未获清偿的资金计收逾期利息,逾期利息的利率参照中国银行一年期贷款基准利率执行。

“都已经说逾期计费了,肯定会上征信的。”前述征信行业人士认为。

在券商中国记者询问中行APP在线客服时,对方也表示,保证金不足的情况下,如果还有持仓需要100%补足保证金,如果没有持仓,将视为欠款,银行有权向人民银行申请将欠款记录纳入其征信。

一位城商行个金部负责人则认为,正常情况下,银行是有权向央行申请把客户的欠款记录纳入征信的,但此次情况过于特殊。

“关键就是,整个事情的舆论导向现在是偏向投资者的,如果中行再有这个举措无异于火上浇油,还是要考虑到整个的社会影响。我个人认为,可能还是用时间来消化,这批爆仓的客户损失过于惨重,银行想善了或者强行压下是不可能的,可能会有什么和解的举措吧,但也不好说。”该负责人认为。

事实上,在中行客户经理与客户的电话沟通中,语气也并不强势,并且再三否认自己的意思是要求客户补足“倒欠”部分款项,而是只做“提醒”。“如果您愿意的话,可以再关注两天,看后面有没有具体的一些短信通知。”

抄底投资者损失惨重,建行暂停开仓交易

由于开户便利、低门槛且不带杠杆,银行账户原油成为了投资者重要的抄底渠道,工行账户原油产品甚至一度被“买爆”,此番中行账户巨亏的投资者或不在少数。

目前,中行原油宝持有多头的人数和具体头寸尚未披露。

网传的一张图片显示,3月以来,中行原油宝客户从0.3万户上升至1.37万户。截至4月20日,共有3784户持有美国原油合约,其中合计持有多头约141.57万桶。如果按照-37.63美元的结算价,据测算多头持仓客户亏损约2.1亿元,客户还需向中行支付约3.7亿元。截至目前,该图片内容尚未得到证实。

如果最终持有多单未平仓的投资者,以-37.63美元的结算价来执行的话,或将引发不少投资者的维权。据记者了解,部分中行基层员工乃至支行负责人也在此次风波中出现较大亏损。

值得注意的是,在中行原油宝出现巨亏后,建行晚间也公告称,暂停账户原油的开仓交易,持仓客户的平仓交易不受影响。

值得注意的是,除了抄底银行的账户原油,不少投资者还抄底了全球最大的原油上市基金USO(ETF基金)。

据一季报信息不完全统计,目前至少有6只国内的QDII产品持有USO,其中三只基金持有USO的占净值比超过18%,分别是易方达原油、南方原油、国泰大宗原油。

4月21日,由于单位净值暴跌25%,多次盘中临时暂停交易,USO基金规模骤降至29亿美元,这也意味着抄底原油基金的投资者损失惨重。

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